Cartões private label: a nova fronteira da fidelização no varejo

O varejo brasileiro vive uma transformação em consequência da digitalização acelerada dos serviços, o surgimento de novos canais de venda e a mudança no comportamento do consumidor. Hoje, além do vizinho de bairro ou da loja do shopping, as empresas também precisam disputar a atenção do cliente com e-commerces nacionais, marketplaces globais e redes sociais que operam como vitrines e pontos de venda em tempo real.

Nesse ambiente altamente competitivo, fidelizar o cliente se tornou tão estratégico quanto atrair novos públicos. Não basta mais vender uma vez — é preciso manter o consumidor próximo, engajado e recorrente. É exatamente nesse ponto que os cartões private label despontam como uma das ferramentas mais eficazes do varejo moderno. Mais do que um meio de pagamento, esses cartões são canais diretos de relacionamento, oferecendo crédito personalizado e benefícios exclusivos, alinhados à identidade da marca.

A ER Systems, empresa especializada em soluções financeiras para o varejo, tem presenciado essa transformação. Com tecnologia proprietária, inteligência de dados e experiência em consumo, ela desenvolve plataformas completas de private label para redes que desejam aprofundar vínculos com seus clientes, aumentando a frequência de compra e o ticket médio.

Ao contrário dos cartões de bandeira tradicional (como Visa ou Mastercard), os private labels são emitidos diretamente pela rede varejista para uso nas lojas da própria marca, tendo ainda a possibilidade de uso em redes externas (modalidade open private). Essa característica, longe de ser uma limitação, permite uma personalização muito mais estratégica: do limite de crédito à régua de relacionamento, tudo pode ser moldado para refletir o perfil e o comportamento do consumidor.

Esse movimento de crescimento não é pontual — ele reflete uma tendência consolidada ao longo da última década. Entre 2014 e 2023, o volume transacionado com cartões private label no Brasil saltou de R$ 60 bilhões para R$ 164 bilhões, um crescimento de 173%. No mesmo período, os cartões de crédito com bandeira cresceram 112%, e os cartões de débito, 56%. Ou seja, embora o private label ainda represente uma fatia menor do total, é a modalidade que mais cresce proporcionalmente, sinalizando que o consumidor está cada vez mais disposto a aderir a modelos de pagamento que ofereçam vantagens claras e exclusivas.

Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o uso de cartões private label não para de crescer porque entrega valor em dois sentidos: para o cliente, na forma de prazos estendidos, descontos e acesso antecipado a promoções; e para o varejista, como um poderoso instrumento de dados, recorrência e relacionamento.

A solução de private label da ER Systems permite que nossos parceiros tenham controle total da jornada financeira do cliente, desde o limite concedido até a régua de relacionamento. Isso se traduz em mais frequência de compra, maior lealdade à marca e melhores resultados no longo prazo. Nossa experiência com este tipo de operação vai ao encontro de um estudo da consultoria McKinsey, que indica que o uso de produtos financeiros conectados à jornada de consumo pode aumentar em até 30% a margem de lucro das varejistas — um dado que reforça o potencial estratégico dessas soluções.

Ao unir crédito, inteligência de dados e experiência personalizada, o private label deixa de ser uma mera ferramenta financeira para se tornar um motor de crescimento, lealdade e diferenciação em um varejo cada vez mais exigente, entregando, com isso, um novo jeito de se relacionar com o consumidor.

Escrito por Marcelo Engel, CEO da ER Systems. Fonte: Giro News, acesso em 23 de junho de 2025.